Opções de negociação dentro de um ira

Escolhendo investimentos para o seu IRA.
Aprenda sobre opções e estratégias para investir de acordo com seu estágio de vida, sua personalidade e suas metas de aposentadoria.
Os benefícios de investir suas economias de IRA.
Você está salvando em um IRA. Parabéns! Você deu um passo importante no caminho para uma aposentadoria confortável. Mas para a maioria das pessoas, isso não é suficiente. O próximo passo é investir suas economias no crescimento de longo prazo. E a história mostra que a melhor maneira de fazer isso a longo prazo - e superar a inflação - é investir em ações.
É claro que os preços das ações podem ter oscilações de preços maiores do que títulos ou dinheiro. Mas, em média, em períodos de longo prazo, as ações superaram drasticamente os bônus e o dinheiro. De 1926 a 2016, as ações retornaram uma média de 10% ao ano, contra 5,4% para títulos e 3,5% para investimentos de curto prazo. Se você tivesse investido US $ 100 em ações em 1926, valeria US $ 587.000, contra US $ 11.800 se tivesse investido em títulos e US $ 2.300 em instrumentos de curto prazo. 1
Ainda tem estoque tímido? Lembre-se, se você tem uma década ou mais até a aposentadoria, você deve ser capaz de superar a volatilidade do mercado, contanto que você continue a poupar e investir. De fato, os recuos do mercado, quando os preços estão baixos, são frequentemente os melhores momentos para investir no potencial de crescimento de longo prazo. Portanto, considere o seu horizonte de tempo e estômago para o risco e colocar seu dólar de IRA para trabalhar para o seu futuro.
O que valeria US $ 100 ao longo da história do mercado de ações.
Suas opções de investimento IRA.
Os IRAs permitem que você escolha entre títulos individuais, como ações, títulos, certificados de depósito (CDBs), fundos negociados em bolsa (ETFs) ou uma opção de "fundo único". Mas antes de decidir quais investimentos escolher, você deve considerar como deseja gerenciá-los: pode confiar na experiência de um profissional ou fazer o trabalho sozinho.
Não há tempo, conhecimento ou interesse suficientes para construir e gerenciar um mix de ativos? Considere uma conta gerenciada ou solução de fundo único.
Trabalharemos com você para conhecer suas metas e como você deseja trabalhar conosco e, em seguida, propor e gerenciar uma estratégia em torno do que é mais importante para você.
Os Fidelity Freedom ® Funds são estratégias de investimento de fundos únicos que podem ajudar a eliminar a adivinhação na construção e manutenção de um portfólio de aposentadoria baseado na idade.
Interessado em escolher e gerenciar seus próprios investimentos? Você pode escolher títulos individuais para construir seu próprio portfólio.
Considerações para ajudar você a escolher investimentos.
Que tipo de investidor é você?
Não há uma maneira certa de abordar o investimento - apenas o caminho certo para você. Você pode ser um investidor de DIY ou como trabalhar com um profissional. E suas preferências podem mudar ao longo do tempo conforme você faz. A chave é entender suas próprias necessidades e metas de investimento para que você possa fazer as escolhas certas e ter mais confiança sobre seu futuro financeiro.
Quanto risco você tem estômago?
Quando você precisa do seu dinheiro?
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Pronto para começar?
Tenha em mente que investir envolve risco. O valor do seu investimento irá flutuar ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.
O Fidelity Portfolio Advisory Service ® ​​é um serviço da Strategic Advisers, Inc., um consultor de investimento registrado e uma empresa da Fidelity Investments. Este serviço fornece gerenciamento de dinheiro discricionário por uma taxa.
Permaneça conectado.
Escolha um IRA para abrir.
Os IRAs da Fidelity não apresentam taxas anuais, baixas taxas de negociação e recursos de negociação como ferramentas e pesquisas para o investidor autônomo.
Rollover IRA.
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Obtenha um potencial de crescimento e retiradas sem impostos *.
IRA tradicional.
O crescimento com impostos diferidos pode ajudar a economia a crescer mais rapidamente.
A distribuição de um Roth IRA é isenta de impostos e sem penalidades, desde que o requisito de envelhecimento de cinco anos seja satisfeito e uma das seguintes condições seja satisfeita: idade 59½, incapacidade, compra de casa qualificada pela primeira vez ou morte.
Fundos mútuos.
Os fundos mútuos são uma maneira prática e econômica de construir uma carteira diversificada de ações, títulos ou investimentos de curto prazo.
As anuidades (classificados como diferidos ou rendimentos) podem ajudá-lo a aumentar as poupanças, a proteger as suas poupanças ou a garantir * rendimentos para toda a vida.
As garantias estão sujeitas à capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros emissora.
Obrigações e Treasuries dos EUA.
Os investimentos em renda fixa geralmente pagam um retorno em uma programação fixa, embora o valor dos pagamentos possa variar.
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma opção de investimento popular. Eles são semelhantes aos fundos mútuos, mas o comércio ao longo do dia.
CDs com seguro FDIC.
Certificados de depósito, ou CDs, são investimentos de renda fixa que geralmente pagam uma taxa fixa de juros durante um período de tempo fixo.
As ações oferecem o maior potencial de crescimento. Se você está economizando por algo a anos de distância, você provavelmente pode enfrentar desacelerações do mercado de ações.

Regras para Negociação de Ações em uma Conta IRA.
Certas regras se aplicam a IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.
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Mais artigos.
O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem do IRA.
Regras de Conta de Caixa.
As regras fiscais relativas às IRAs não permitem investimentos que utilizem dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem do IRA é uma conta em dinheiro. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos traders tomar emprestado uma parte do custo dos estoques na forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionariam em uma conta IRA somente para negociação em dinheiro.
Não vendendo curto.
Os comerciantes lucram com as ações em baixa vendendo ações a descoberto e comprando-as de volta a um preço mais baixo; isso é chamado de venda a descoberto. A venda a descoberto só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, a negociação por meio de um IRA elimina a opção de encurtar um estoque. Os mercados têm períodos de subida de valor e outras vezes quando a maioria das ações está em queda; não ser capaz de vender a descoberto em um mercado em baixa limitaria a negociação de ações ativas através de uma conta IRA.
Nenhuma equitação livre.
Uma negociação de ações leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não está oficialmente em sua conta até a data de liquidação, três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro instável, mas se você vender essas ações antes da liquidação do negócio original, você é culpado de violar o Regulamento do Federal Reserve Board, comumente chamado de free riding, sobre o dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar de graça em dinheiro ou contas IRA. O resultado da regra do free riding é que você não pode efetivamente negociar a curto prazo - período inferior a três dias - em uma conta IRA.
Sem dia de negociação.
Uma estratégia regular de day trading - comprar e vender uma ação durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de day trading padrão. Uma conta de trader dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem regular. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e desde que um IRA não pode ser uma conta de margem, não é permitido o comércio do dia no seu IRA.
Pense em opções.
A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem dificulta o êxito no comércio de ações em um IRA. No entanto, as contas IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com mercados em ascensão ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções facilitarão isso.
Referências (3)
Créditos fotográficos.
Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images
Sobre o autor.
Tim Plaehn escreve artigos e blogs sobre finanças, investimentos e investimentos desde 2007. Seu trabalho apareceu online em Seeking Alpha, Marketwatch e vários outros sites. Plaehn é bacharel em matemática pela US Air Force Academy.
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Roth IRAs: Investir e Negociar Faz e Não Faz.
Mais de 19 milhões de domicílios nos EUA têm Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs), que representaram US $ 505 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2013, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança-reforma são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo para contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs), que são financiadas com dólares antes de impostos e distribuições são tributadas como. Eles são populares com os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível, dependendo da renda do contribuinte.
Os IRAs tradicionais são mais populares, mas os IRAs de Roth são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2013, em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para as IRAs tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: Você pode pedir emprestado de um IRA de Roth?)
Embora haja algumas exceções, você pode realizar praticamente qualquer investimento nessa conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos mútuos, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções. (Para leitura relacionada, consulte: Roth vs. IRA tradicional: qual é o certo para você?)
As Roth IRAs, em média, incluem três tipos diferentes de investimentos por conta, revelam os dados do Investment Company Institute. Não é novidade que os fundos mútuos são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma larga margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem capital, títulos e fundos balanceados. Os fundos mútuos de ações são os mais populares, de longe, representando mais da metade (52%) dos fundos mútuos em Roth IRAs, enquanto os fundos de bônus e os fundos equilibrados seguem em 27% cada. (Para leitura relacionada, consulte: ETFs eventualmente substituirão fundos mútuos?)
As ações individuais são as segundas mais comuns, representando 31% dos investimentos em Roth IRA, seguidas pelas anuidades, fixas e variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). (Para mais, veja: Posso comprar ETFs para o My Roth IRA?)
Obrigações individuais e títulos de poupança dos EUA, por sua vez, perfazem 15%, e ETFs 9% dos investimentos detidos em Roth IRAs. (Para leitura relacionada, veja: 5 coisas que você precisa saber sobre Fundos de Índice.)
Há poucos investimentos que você não tem permissão para manter em Roth IRAs. Colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, pedras preciosas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outros bens pessoais tangíveis que a Receita Federal considera colecionáveis ​​são proibidos. Há exceções, no entanto, para algumas moedas feitas de metais preciosos. (Para leitura relacionada, consulte: 5 Investimentos que você não pode realizar em um IRA ou plano qualificado.)
Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você invista em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento na margem é proibido em Roth IRAs, ao contrário de uma conta de corretagem que não seja de aposentadoria, em que as contas de margem são permitidas. (Para leitura relacionada, consulte: Evitando 'Transações Proibidas' em seu IRA.)
As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores pedir dinheiro emprestado de sua corretora para comprar títulos. O corretor cobra o interesse do investidor e os títulos são usados ​​como garantia. Como margem é alavancagem, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem são aumentados. (Para leitura relacionada, consulte: Posso manter vários IRAs?)
Certas estratégias e contratos de negociação exigem contas de margem. Isso inclui alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode ter estoques curtos em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor toma emprestado à margem uma ação apostando que seu preço cairá. Um lucro é obtido quando o investidor compra as ações a um preço menor. (Para mais, veja: Posso usar o meu Roth IRA para comprar minha primeira casa?)
As Roth e as IRAs tradicionais são uma forma de os investidores pouparem e investirem a longo prazo em direção à aposentadoria com benefícios fiscais, e não lucrarem rapidamente. Comprar e negociar com margem é arriscado e não para o investidor iniciante ou cotidiano. (Para leitura relacionada, consulte: Quais são os riscos associados a um IRA de Roth?)
Os IRAs de Roth são os que mais crescem entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que o pagamento antecipado de impostos oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como nas IRAs regulares. As Roth IRAs permitem investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora haja algumas exceções. Verifique com sua corretora para ver o que tem em oferta. (Para leitura relacionada, consulte: Tutorial Roth IRA.)

Quais são as conseqüências fiscais dos estoques de negociação em uma conta IRA?
IRAs oferecem alguns benefícios fiscais agradáveis. Aqui estão uma olhada neles, bem como algumas possíveis conseqüências.
Aproveitando os benefícios fiscais de um IRA é importante para tirar o máximo proveito dela.
Este artigo foi atualizado em 17 de maio de 2016.
Se você está economizando para a aposentadoria - e você deveria estar - uma das melhores ferramentas à sua disposição é o acordo de aposentadoria individual, ou IRA. Esses tipos de contas oferecem uma série de benefícios fiscais para o dinheiro que você economiza para a aposentadoria. No entanto, juntamente com os benefícios, existem algumas consequências fiscais que você deve estar ciente.
Tipos de IRAs e os benefícios fiscais.
Contribuir até US $ 5.500 (até US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais) para a sua aposentadoria em 2016. Os ganhos de capital são isentos de impostos na maioria dos casos. Os dividendos recebidos no IRA são isentos de impostos na maioria dos casos. As distribuições feitas antes da aposentadoria são consideradas receitas tributáveis ​​na maioria dos casos e também avaliam uma penalidade de distribuição antecipada.
Veja como eles diferem:
As distribuições tradicionais do IRA na aposentadoria são taxadas como renda regular, enquanto as distribuições do Roth IRA são completamente isentas de impostos. As contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis do seu rendimento tributável no ano da contribuição, enquanto as contribuições do Roth IRA nunca são dedutíveis. Contribuições Roth IRA são limitadas, com base na sua renda bruta ajustada, enquanto as contribuições tradicionais do IRA não são.
Também temos uma ótima razão para você aprender mais sobre qual IRA é a melhor para você,
Benefícios fiscais e conseqüências para a maioria das ações em IRAs.
Se você comprar uma ação por US $ 1.000 e vendê-la por US $ 2.000, isso representará um lucro de US $ 1.000. Em uma conta tributável, isso seria adicionado ao seu rendimento no ano. Se você mantivesse as ações por menos de um ano, isso seria um ganho de curto prazo, então você pagaria imposto de renda sobre esses US $ 1.000 na mesma taxa de todos os seus outros rendimentos regulares, como seu salário no trabalho. Esta taxa é quase sempre maior do que a taxa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo de 15% (ou 20% para pessoas com renda muito alta), se você mantiver as ações por mais de um ano antes de vender.
Em resumo, você evitaria impostos de pelo menos US $ 150 nesse lucro de US $ 1.000 se mantivesse esses compartilhamentos em um IRA.
Do outro lado da moeda estão as perdas fiscais. Quando você vender ações com prejuízo em uma conta tributável, você é capaz de deduzir as perdas contra seus ganhos, e até mesmo contra sua renda regular até um limite. Se você vender uma ação dentro de um IRA com prejuízo, você não receberá esse benefício.
Uma categoria de ações com consequências fiscais para as IRAs.
Esses tipos de investimentos normalmente pagam grandes dividendos por causa de regras fiscais especiais que eliminam ou reduzem bastante os impostos que essas entidades pagam. Essa estratégia os torna investimentos atraentes, mas também significa que as conseqüências tributárias são repassadas ao investidor. No caso deste grupo seleto de ações, geralmente resulta em UBTI, ou renda tributável comercial não relacionada.
E quando você possui ações desse tipo em uma conta com vantagem fiscal como um IRA, isso pode significar que seu IRA está sujeito ao pagamento de UBTI. Sob as regras atuais do IRS, se o seu IRA ganhar mais de US $ 1.000 em UBTI total em um ano fiscal, você deve pagar imposto de renda sobre esses ganhos. A maioria das pessoas, portanto, tende a evitar manter esses tipos de investimentos dentro de um IRA. E, embora não deva necessariamente excluir todos os possíveis investimentos desse tipo, o custo dos impostos pode impedir que esses investimentos sejam a melhor escolha para o seu IRA.
Este artigo é parte do Centro de Conhecimento do The Motley Fool, que foi criado com base na sabedoria coletada de uma fantástica comunidade de investidores. Gostaríamos muito de ouvir suas perguntas, pensamentos e opiniões no Centro de Conhecimento em geral ou nesta página em particular. Sua opinião nos ajudará a ajudar o mundo a investir melhor! Envie-nos um e-mail para knowledgecenter @ fool. Obrigado - e tolo!
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Opções de negociação dentro de um ira
Tanto quanto possível tento negociar minhas contas IRA - para adiar impostos, é claro. É um pouco contra-intuitivo estar fazendo mais atividades especulativas em uma conta de aposentadoria, mas essa abordagem suporta meus objetivos:
Alcançar bons retornos Com riscos razoáveis ​​Enquanto aumenta o crescimento.
Se o seu dinheiro está em contas Roth, tanto melhor, mas a maioria das pessoas interessadas em negociar em suas IRAs estão restritas às IRAs tradicionais.
Existem restrições sobre as transações que você pode fazer em uma conta IRA. Por exemplo, você não pode encurtar um estoque em uma conta IRA, mas restrições de opção diminuíram alguns ao longo dos anos, e inovações de mercado como ETFs curtos (por exemplo, SH, SDS) efetivamente contornaram algumas das restrições mais onerosas. Corretores variam consideravelmente no que eles permitem em contas IRA, então paga para perguntar ao redor. A fidelidade, por exemplo, permite que eu faça alguns tipos de spreads de opções de ações, enquanto a Schwab não faz. As chamadas cobertas e opções de proteção em posições longas estão amplamente disponíveis dentro das IRAs. Os corretores interativos e a TD Ameritrade renunciam ao requisito de liquidação de três dias em operações em IRAs, portanto, se você planeja fazer negócios frequentes, eles definitivamente valeriam a pena.
Para um tratamento mais geral sobre a negociação em IRAs, veja "As 15 principais questões sobre como negociar nas IRAs". # 8221; O resto deste post vai lidar com o free riding e como evitá-lo.
Geralmente, o software do seu corretor o bloqueará se você tentar fazer algo que não é permitido em uma conta IRA, mas há pelo menos uma área que é particularmente complicada - evitando o uso gratuito de recursos, formalmente uma violação do Regulamento SEC. O free riding ocorre quando você entra e sai de uma posição usando fundos de uma transação anterior sem esperar o período de liquidação necessário para a venda anterior - 3 dias para as ações. Três dias parecem uma eternidade, mas as regras de liquidação são anteriores aos computadores, e os corretores não se importam em manter seu dinheiro três dias depois de vender uma ação. Eles não estão fazendo lobby para mudar as regras.
Um exemplo de free riding seria se, em uma conta em dinheiro (sem margem) ou IRA, você usasse todo o dinheiro liquidado em dinheiro na conta para comprar ações, vender todas as ações, comprar ações novamente e depois vendê-las novamente antes do Período de liquidação de 3 dias para a venda inicial.
Normalmente, o software do seu corretor irá avisá-lo se você estiver se aproximando do free riding (por exemplo, com uma sequência de compra e venda rápida), mas os avisos geralmente são enigmáticos e fáceis de serem ignorados junto com todas as outras informações associadas um comércio. Em caso de dúvida, é sempre uma boa idéia ligar para seu corretor.
A regra do free riding destina-se a impedir que as pessoas especulem sem acumular dinheiro. Se o cenário out-in-out acima fosse permitido, o investidor nunca teria de dar a seu corretor algum dinheiro - porque eles estariam fora de suas posições antes do término do período de liquidação de 3 dias - efetivamente vendendo uma ação antes de pagar para isso. Normalmente, o free riding pode ser evitado negociando em uma conta de margem. Não me prenda aos detalhes reais, mas suspeito que o corretor colecione juros durante a rápida entrada / saída em uma conta de margem. Mas as contas do IRA não suportam contas de margem padrão, porque os empréstimos não são permitidos nelas - portanto, você deve ter cuidado para evitar o livre comércio ou encontrar um corretor como a Interactive Brokers ou a TD Ameritrade que dispensa a exigência de 3 dias.
Uma vez que você entenda a intenção, não é muito difícil evitar as restrições do dia-a-dia, mas o que fica um pouco mais complicado é a possibilidade de eventos fora de seu controle direto - por exemplo, parar pedidos de perda ou atribuições de opções. As opções com políticas de exercício ao estilo americano (a maioria das opções de patrimônio) podem ser atribuídas pelo proprietário da opção, no vencimento ou a qualquer momento anterior. Então, se você tiver feito uma venda rápida, comprar transações e planejar ficar firme até que o período de liquidação termine (o que eu acredito que esteja totalmente de acordo com as regras de free riding), você deve ser muito cuidadoso se sua posição incluir opções curtas chamadas) ou interromper pedidos de perda. As opções dentro do dinheiro certamente serão chamadas no vencimento, e se a sua posição for ex-dividendo, suas chamadas dentro do dinheiro podem ser atribuídas na noite anterior à data ex-dividendo.
Se você violar as regras de livre comércio, não é o fim do mundo. As penalidades iniciais provavelmente incluirão não permitir que você compre com fundos não liquidados, mas tenho certeza de que ofensas repetidas são uma má ideia.
Muitas vezes, eu tenho poucas opções de compra, então eu geralmente uso apenas fundos que estão marcados como & # 8220; dinheiro liquidado & # 8221 ;, ou & # 8220; dinheiro disponível para sacar & # 8221; - assim, não me preocupo com a liberdade de andar.
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Regras de equitação livres são apenas parte da orientação institucional para frustrar a pessoa aavregae de fazer o que Wall Street faz no dia a dia. Não há absolutamente nenhuma razão para a regra neste dia e idade, porque as transações podem ser resolvidas em segundos. Ironicamente, se é uma conta de margem, é o. K., que é precisamente contrário a uma boa política, que deve encorajar uma conta de caixa equilibrada para o investidor médio. Este é basicamente um ripoff de juros.
As regras de equitação gratuitas são apenas parte da rubrica institucional para frustrar a pessoa média de fazer o que Wall Street faz no dia a dia. Não há absolutamente nenhuma razão para a regra neste dia e idade, porque as transações podem ser resolvidas em segundos. Ironicamente, se é uma conta de margem, é o. K., que é precisamente contrário a uma boa política, que deve encorajar uma conta de caixa equilibrada para o investidor médio. Este é basicamente um ripoff de juros.
Eu sou um daqueles idiotas que ignoraram toda a negociação na sua conta IRA & # 8221; até eu ter que pagar impostos sobre meus lucros um ano - nunca mais cometi esse erro.
Obrigado pelo post. Mais pessoas precisam ouvir este conselho.
Eu acredito que o T + 3 é baseado no BUY e não na SELL. A razão pela qual não é a venda é porque a compra subseqüente não irá se contentar com T + 3 também & # 8230; então a VENDA e depois a COMPRA não são o problema & # 8230; é o BUY intintial sendo instável porque você está vendendo algo que você ainda não tem e, em seguida, virando-se e usando os lucros de uma BUY instável para negociar.
Concordo que o T + 3 é baseado na data de compra se não houver fundos liquidados disponíveis na conta no momento da compra inicial. No entanto, em um IRA eu acho que uma compra inicial, onde você tem que entregar dinheiro ao seu corretor é uma situação relativamente rara, dadas as restrições às contribuições para as IRAs. Eu acho que é mais provável que as pessoas tenham problemas com sequências rápidas de venda-compra-venda, onde os fundos liquidados estão na conta para a compra inicial, mas uma seqüência rápida de venda / compra corre o risco de violação de boa fé / free-riding se a 2ª compra for vendida novamente antes dos 3 dias necessários para que os rendimentos da 1ª venda se tornem fundos liquidados. Meu post não está claro sobre isso. Obrigado pelo seu comentário, eu vou retrabalhar o meu post em breve para incorporar o seu cenário e espero torná-lo mais claro no geral. Não é fácil com este assunto ..
Corretores Interativos, possivelmente a TD Ameritrade, e possivelmente algumas outras corretoras, oferecem “margem limitada” # 8221; contas de aposentadoria (incluindo Roth 401k no caso de TD Ameritrade, se bem entendi). Estas são essencialmente contas sem margem, mas a diferença importante é que você pode vender títulos mesmo que o dinheiro usado para comprá-los ainda esteja em caixa não liquidado & # 8221; sem uma violação de boa fé. & # 8221;
Por exemplo, se você descobrir que uma ação vai subir rapidamente de preço em algumas horas e depois cair, mas não tiver o estoque em sua conta de retirada para aproveitar isso, poderá vender um pouco mais estoques estáveis ​​na conta de aposentadoria, comprar o estoque brevemente quente e, em seguida, vender o estoque brevemente quente quando o preço tem spiked. A margem limitada & # 8221; característica faz a diferença nessa venda final. Sem a & # 8220; margem limitada & # 8221; capacidade, essa venda final incorreria em uma violação de boa fé do regulamento T (em violação da regra & # 8220; T + 3 & # 8221;). Se você tiver mais de 3 GFV em um ano, poderá ficar restrito a comprar apenas com dinheiro liquidado por 90 dias. Na Fidelity, pelo menos, me disseram que essa restrição se aplica a todas as contas mantidas pelo mesmo proprietário.
Oi Adam, Obrigado pela informação. Eu podia ver que esse recurso também poderia ser útil se uma transação inesperada ocorresse (por exemplo, atribuição de opção).
Tendo a margem limitada & # 8221; IRA é a razão pela qual me mudei para a TD Ameritrade. Tendo que se preocupar em incorrer em uma violação de boa fé é ridículo, não há necessidade para isso além de tornar mais difícil para você negociar. Tudo o que o usuário está procurando são os estoques de compra / venda sempre que ele quiser com o dinheiro que ele realmente tem na conta.
Violações de boa fé e a regra T + 3 devem morrer uma morte horrível. Eu me certifiquei de que a Fidelity estava ciente de que essa era a razão pela qual eu estava tirando meu dinheiro deles.
Corretores Interativos e TD oferecem IRAs passíveis de margem que permitem que você passe dessa regra T + 3.
Novo FINRA 4210 (f) (2) (N) (ii) p 153 diz que não há calendário de opções de índice / diagonais em contas de dinheiro (IRA), uma vez que eles não são mais considerados cobertos. Mesmo que você sempre possa vender o mês anterior, ele não pode ser "exercitado" # 8221; até a expiração. Então, se o cocô atingir o ventilador (evento cisne negro), você precisará cobrir tudo com dinheiro. Os ETFs funcionam, mas com uma substancial subida de comissão (10x ou mais devido ao multiplicador). Faz com que o vega trunfando seja forte em IRAs (adicionando spreads baseados em tempo às verticais para se proteger), o que é difícil no ambiente VIX de hoje em dia.
Oi Positionater, Obrigado pela atualização / referência. A restrição parece um pouco ridícula, mas com o exercício europeu os preços das opções em um ambiente extremo podem sair do controle.
Como isso se aplica se a ponta curta de um spread de crédito for exercida antecipadamente, mas o valor do estoque for maior do que o saldo da sua conta? isto é, uma chamada de margem. Você ainda está protegido pela perna longa do spread, mas isso poderia ser uma violação?
Sim, esse é o problema clássico. A conta do IRA está agora com o estoque que o corretor deve cobrir dentro de alguns dias. A única maneira de fechar é comprar o estoque, mas não o saldo da conta suficiente para cobri-lo. Corretor pode dar um trabalho ao redor, definitivamente vale uma chamada para eles o mais rápido possível. Uma boa característica dos índices de liquidação financeira é que eles não têm esse problema.
Eu sou apenas tímido de $ 25k no meu herdado IRA w / Fidelity e isso é exatamente o mesmo motivo que eu estou movendo para TD Ameritrade uma vez que eu conseguir alguns dólares acima de $ 25k & # 8211; Um IRA normal pode ter uma margem limitada, Fidelity me disse ... mas um IRA herdado não recebe nada! Besteira.

5 Investimentos que você não pode realizar em um plano IRA / qualificado.
Para milhões de americanos, a liberdade oferecida pelas auto-dirigidas, tradicionais e Roth IRAs pode ser muito atraente. Essas contas não se limitam à seleção restrita de investimentos que normalmente são oferecidos dentro de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como os planos 401 (k) ou 403 (b). Quase qualquer tipo de investimento é permitido dentro de um IRA, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, anuidades, fundos de investimento de unidade (UITs), fundos negociados em bolsa (ETFs) e até mesmo imóveis.
Mesmo planos qualificados são autorizados a manter quase qualquer tipo de segurança também, embora fundos mútuos, anuidades e ações da empresa tendem a ser os três principais veículos utilizados nesses planos, por várias razões. Mas existem algumas limitações sobre os tipos de investimentos que podem ser mantidos em contas de aposentadoria. Este artigo explora a lista de alternativas de investimento inadmissíveis que não podem ser alojadas dentro de uma conta de aposentadoria com impostos diferidos. (Veja: O 401 (k) e o Plano de Planos Qualificados.)
Investimentos proibidos.
A lista de veículos de investimento que não podem ser alojados dentro de um plano IRA ou qualificado não deve ser confundida com a lista de transações proibidas que não podem ser feitas com essas contas, como emprestar dinheiro de um IRA. Quando perguntados sobre os tipos de investimentos que podem ser usados ​​dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria, a maioria dos instrutores e especialistas em planos de aposentadoria simplesmente listará os veículos não permitidos e, em seguida, adicionará a ressalva de que tudo sob o sol é permissível. (Saiba mais em Evitar "Transações Proibidas" no seu IRA.)
Aqui estão cinco investimentos que não podem ser usados ​​dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria.
Seguro de vida.
Como regra geral, nenhum tipo de contrato de seguro de vida pode ser intitulado como um plano IRA ou qualificado, ou ser alojado em tal conta ou plano. Isso inclui toda a vida, políticas universais, de prazo e variáveis ​​de qualquer quantia para os planos IRAs, SEP e SIMPLE. Os planos qualificados contêm uma exceção a essa regra, conhecida como a regra de benefício incidental. Esta regra determina que os planos qualificados podem adquirir uma pequena quantidade de seguro de vida para um determinado participante do plano. No entanto, como o objetivo principal do plano é fornecer benefícios de aposentadoria, o valor do benefício por morte deve se qualificar como "incidental" em comparação com o saldo do plano.
O tipo de teste que o IRS usa para determinar esse valor depende do tipo de seguro que é comprado no plano. Os planos de contribuição definida que compram seguro de vida completo devem atender ao teste de 50%, que determina que o valor do prêmio adquirido no plano por funcionário não pode exceder 50% da contribuição total do empregador (mais qualquer confisco de plano) para a conta de cada funcionário. Para as políticas de prazo e universal, o limite é de 25% das contribuições do empregador, além de confiscos. (Interessado em investimentos não tradicionais? Para garantir que você siga as regras para evitar transações proibidas, consulte Ativos IRA e Investimentos Alternativos.)
Tipos de posições derivadas.
Qualquer tipo de negociação de derivativos que tenha risco ilimitado ou indefinido, como a escrita de chamadas nuas ou spreads de taxa, é proibido pela Receita Federal. No entanto, muitos custodiantes do IRA proíbem o uso de qualquer tipo de negociação de derivativos dentro de suas contas, exceto para a escrita de chamadas cobertas. Isso ocorre porque os IRAs são projetados para fornecer segurança de aposentadoria, portanto, o uso de instrumentos especulativos, como derivativos, é muitas vezes proibido. Aqueles que desejam negociar contratos de futuros ou opções dentro de suas IRAs devem procurar por custodiantes mais liberais que permitam o uso de outros tipos de investimentos alternativos, como fundos de hedge ou arrendamentos de petróleo e gás. Mas a maioria dos custodiantes de grandes bancos, corretoras e IRAs patrocinados por seguros não fará isso. (Para mais informações sobre este tópico avançado, confira Noções básicas de chamadas cobertas.)
Antiguidades / Colecionáveis.
Um dono do IRA que descubra um colecionável ou antigo que valha milhares de dólares à venda em uma venda de garagem não será capaz de proteger o imposto sobre o ganho da venda deste ativo dentro de um IRA ou outro plano de aposentadoria. Selos, móveis, porcelanas, prataria antiga, cartões de beisebol, quadrinhos, obras de arte, pedras preciosas e jóias, vinhos finos, trens elétricos e outros brinquedos não podem ser mantidos nessas contas sob nenhuma circunstância.
"Obras de arte foram excluídas dos IRAs porque, no início dos anos 1970, foi descoberta alguma arte roubada da era nazista. Devido à proteção que o IRA forneceria aos ativos mantidos na conta, o governo não queria fornecer um veículo que pudesse abrigar. arte roubada de ser recuperada ", diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza da Innovative Advisory Group em Lexington, Massachusetts.
Imóveis para uso pessoal.
Ao contrário do que muitos acreditam, é possível manter imóveis diretamente dentro de um IRA. No entanto, o proprietário do IRA não pode se beneficiar diretamente da propriedade em qualquer sentido, como por meio do recebimento da renda ou da propriedade. Portanto, não é possível comprar uma casa com IRA ou dinheiro do plano de aposentadoria.
"Os imóveis podem ser mantidos em um IRA desde que os investimentos não estejam em seu nome pessoal; as despesas e receitas de imóveis devem ser pagas e depositadas em seu IRA; não compra sua residência principal ou qualquer outra casa de férias benefício indireto); não compra ou vende propriedade que já pertence a você ou a qualquer outra pessoa desqualificada, por exemplo, seu cônjuge, filhos ou cônjuges, pais, avós e bisavós, netos e bisnetos ", diz Carlos Dias Jr., gerente de fortunas, Excel Tax & amp; Grupo da riqueza, lago Mary, Fla.
Muitos custodiantes do IRA não podem facilitar a propriedade direta de bens imóveis ou interesses de petróleo e gás, e aqueles que freqüentemente cobram taxas de administração anuais que são muito mais altas que o normal. (Para mais, veja House Your Retirement com IRAs Imobiliários Auto-Direcionados.)
A maioria (mas não todas) moedas.
Tal como acontece com todos os outros tipos de colecionáveis, a maioria das moedas feitas de ouro ou qualquer outro metal precioso não são permitidas, com várias exceções. Algumas moedas permitidas:
American Eagle coins (prova e não prova) American Gold Buffalo coins (não prova) American Silver Eagle (prova e não prova) Austrian Gold Philharmonics coins Moedas Canadian Maple Leaf.
Para poderem ser mantidos dentro de um IRA, as moedas devem ser muito puras em seu conteúdo mineral e não devem ser vistas como moedas de colecionador. Krugerrands e as antigas moedas de ouro Double Eagle não são permitidas porque não atendem a esse padrão. Mas moedas de ouro que o IRS determina ter mais valor monetário real do que o valor da coleta podem ser permitidas.
The Bottom Line.
A lista de investimentos que não podem ser mantidos dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria é minúscula em comparação com a grande variedade de veículos que podem ser usados. No entanto, é útil saber o que não pode ser mantido dentro dessas contas em alguns casos.
Para obter mais informações sobre investimentos inadmissíveis dentro de IRAs ou outros planos de aposentadoria, consulte seu assessor de aposentadoria ou financeiro. (Para saber como trabalhar com o encarregado de impostos para evitar ser atacado ao converter seus planos, consulte Como as contribuições do IRA afetam seus impostos.)